Bank Loan : పండుగల వేళ లేదా ముఖ్యమైన శుభకార్యాల సమయంలో ఒక్కసారిగా పెరిగే ఖర్చులను సమర్థంగా ఎదుర్కోవడానికి చాలా మంది సులభమైన పర్సనల్ లోన్‌ల (వ్యక్తిగత రుణాలు) వైపు చూస్తుంటారు. అయితే, సరైన ప్రణాళిక, అవగాహన లేకుండా లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేస్తే, అది మీ ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌కు పెను నష్టం కలిగిస్తుంది.
లోన్ రద్దు కావడమే కాకుండా, పదే పదే దరఖాస్తు చేయడం వల్ల మీ అత్యంత విలువైన క్రెడిట్ స్కోర్ దెబ్బతినే ప్రమాదం ఉంది. బ్యాంకులు లేదా ఫిన్‌టెక్ సంస్థలు మీ లోన్‌ను ఆమోదించడానికి ముందు క్షుణ్ణంగా తనిఖీ చేసే ఆ 5 అత్యంత కీలకమైన అంశాలు ఏంటో, వాటిని ఎలా మెరుగుపరుచుకోవాలో ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం.
1. క్రెడిట్ స్కోర్ (రుణ చరిత్ర): మీ ఆర్థిక విశ్వసనీయతకు కొలమానం
పర్సనల్ లోన్ పొందడంలో క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రధాన పాత్ర పోషిస్తుంది. సాధారణంగా 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరు ఉంటే చాలా మంచిదిగా పరిగణిస్తారు. అధిక స్కోరు ఉంటే, మీరు గతంలో తీసుకున్న రుణాలను సకాలంలో, ఎలాంటి సమస్యలు లేకుండా తిరిగి చెల్లించారని బ్యాంకులు విశ్వసిస్తాయి.
జాగ్రత్త: పాత రుణాలను ఆలస్యంగా చెల్లించడం, డిఫాల్ట్‌లు (తిరిగి చెల్లించలేకపోవడం), లేదా ఒకేసారి చాలా రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేయడం మీ స్కోర్‌ను తీవ్రంగా దెబ్బతీస్తాయి.
మెరుగుపరుచుకోవడానికి: మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తరచుగా తనిఖీ చేయండి. అందులో ఏవైనా తప్పులు ఉంటే వెంటనే సరి చేయించండి. ఈఎంఐలను ఎప్పుడూ గడువు తేదీలోపే చెల్లించండి.
2. స్థిరమైన జీతం – ఆదాయం
బ్యాంకులు మీకు రుణం ఇచ్చే ముందు, మీరు దానిని తిరిగి చెల్లించగల సామర్థ్యం ఉందో లేదో నిర్ధారించుకోవాలి. ఇందుకోసం మీ ఆదాయం స్థిరంగా, క్రమం తప్పకుండా బ్యాంకు ఖాతాలోకి వస్తుందో లేదో చూస్తారు.
బలం: మెరుగైన, స్థిరమైన ఆదాయం ఉంటే లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశం పెరుగుతుంది. ఒకే కంపెనీలో 1-2 సంవత్సరాలు స్థిరంగా పనిచేసిన అనుభవం మీ ప్రొఫైల్‌కు బలం ఇస్తుంది.
స్వయం ఉపాధిదారులకు: వ్యాపారం చేసేవారు లేదా స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నవారు తప్పనిసరిగా గత కొన్ని సంవత్సరాల ఆర్థిక నివేదికలు లేదా పన్ను రిటర్న్‌లు వంటి ఆదాయ రుజువులను చూపించాలి.
3. డెట్ టు ఇన్‌కమ్ రేషియో (DTI): అప్పుల భారం ఎంత?
DTI అంటే మీ నెలవారీ ఆదాయంలో మీరు ఎంతవరకు అప్పుల ఈఎంఐల కోసం ఖర్చు చేస్తున్నారో తెలియజేస్తుంది. ఇది చాలా కీలకం.
నియమం: మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 40-50 శాతం కంటే ఎక్కువ ఇప్పటికే ఇతర ఈఎంఐల కోసం వెళుతుంటే, మీకు కొత్త రుణం ఇచ్చేందుకు బ్యాంకులు వెనుకాడుతాయి.
DTI తగ్గించుకోవడానికి: కొత్త లోన్‌కు దరఖాస్తు చేసే ముందు, చిన్న చిన్న పాత రుణాలను ముందస్తుగా చెల్లించడం లేదా అధిక వడ్డీ ఉన్న రుణాలను తక్కువ వడ్డీ ఉన్న లోన్‌గా ఏకీకృతం చేయడం ద్వారా మీ డీటీఐ నిష్పత్తిని తగ్గించుకోవచ్చు.
4. వయస్సు – ఉద్యోగ ప్రొఫైల్
మీ వయస్సు పరిధి, మీరు పనిచేసే సంస్థ ప్రతిష్ట కూడా లోన్ ఆమోదాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి.
వయస్సు పరిమితి: బ్యాంకులు సాధారణంగా రుణ దరఖాస్తుదారుల వయస్సును 21 నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య పరిగణిస్తాయి. రిటైర్మెంట్ వయస్సు వరకు ఎక్కువ కాలం ఆదాయం సంపాదించే అవకాశం ఉన్న యువ దరఖాస్తుదారులను తక్కువ రిస్క్‌గా భావిస్తారు.
సంస్థ యొక్క ప్రాముఖ్యత: స్థిరమైన, ప్రసిద్ధ బహుళజాతి కంపెనీలు (MNCs) లేదా ప్రభుత్వ సంస్థలలో పనిచేసేవారి దరఖాస్తులకు త్వరగా ఆమోదం దక్కుతుంది. వైద్యులు, ఇంజనీర్లు, చార్టర్డ్ అకౌంటెంట్లు (CA) వంటి నిర్దిష్ట వృత్తుల వారిని బ్యాంకులు మరింత విశ్వసనీయంగా పరిగణిస్తాయి.
5. తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం – లోన్ కాలపరిమితి
మీరు కోరుకున్న రుణం మొత్తం, దాని కాలపరిమితిని నిర్ణయించేటప్పుడు బ్యాంకులు మీ పదవీ విరమణ వయస్సును దృష్టిలో ఉంచుకుంటాయి. మీరు పదవీ విరమణ తర్వాత కూడా ఈఎంఐలు చెల్లించాల్సి వస్తే, ఆ లోన్‌ను తిరస్కరించే అవకాశం ఉంటుంది.
పర్సనల్ లోన్ అనేది ఆర్థిక అవసరాలకు మంచి పరిష్కారం అయినప్పటికీ, అది ఒక బాధ్యత. దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు ఈ ఐదు అంశాలపై దృష్టి సారించి మీ ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌ను మెరుగుపరుచుకుంటే, మీరు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో, సులభంగా రుణం పొందవచ్చు. సరైన ప్రమాణాలను తెలుసుకోవడం, వాటిని మెరుగుపరుచుకోవడం మీ లోన్ ప్లాన్‌ను విజయవంతం చేయడానికి తొలి, కీలకమైన మెట్టు!
